Золотое правило инвестирования – видеть цель

Золотое правило инвестирования – видеть цель
Отзывы банковских лицензий, направленные на оздоровление кредитных организаций, побудили россиян к инвестированию средств на фондовом рынке. Директор филиала компании БКС1 в Таганроге Андрей Широков, отметил, что на эту ситуацию повлияло не только затяжное падение ставок по депозитам, но и уменьшение доходов заставляет население искать другие варианты накопления денег.

– Экономический кризис отрицательно повлиял на доходы российского населения, которое смотрит в будущее с опаской. Как на это реагируют ваши клиенты, и стало ли труднее привлекать новых инвесторов?

– Большинство россиян в кризис выбирают сберегательную стратегию: они сокращают расходы и собирают деньги. При этом «чистка» банковского сектора за счет отзыва лицензий испытывает на прочность доверие вкладчиков. В какой-то степени это сыграло нам, как инвестиционной компании, на руку. После отзыва лицензии той или иной кредитной организации часть его клиентов начинала искать альтернативу в инвестиционных инструментах.

- Банковские депозиты защищены государством в объеме до 1,4 млн рублей, а рынок брокерских услуг контролируется менее жестко. В этих условиях есть ли шансы, что предлагаемые вами инвестиционные инструменты сравнятся по доходности с депозитами?

– Инвестиционные продукты в России, где все «сидит» в депозитах, только начинают пользоваться спросом. Такая ситуация сложилась в связи с фиксированной, гарантированной ставкой по депозитам и защитой, которую предоставляет их держателям Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Однако по нашим прогнозам, в 2017 году процентная ставка рефинансирования ЦБ может продолжить снижение, а вместе с ней инфляция, то есть доходность, привлекательность вкладов уменьшится.
Золотое правило инвестирования – видеть цель
– То есть число россиян, готовых рисковать, вырастит?

–Риски на фондовом рынке связаны с потенциальной доходностью. Чем больше можно заработать, используя тот или иной инвестиционный инструмент, тем больше шансов на нем потерять. Что может привлекать консервативно настроенных людей на рынке ценных бумаг? Человек может купить облигации федерального займа (ОФЗ), если ему нужны гарантии государства. Наиболее доходные из них имеют ставку купона 9% годовых2. Вложение в этот инструмент 400 тыс. рублей через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предполагает при соблюдении его правил дополнительно получение налогового вычета в размере 13% от вложений3.

Есть и другие способы отличных инвестиций, актуальных в текущей ситуации. Например, структурные продукты4 с полной защитой, в рамках которых часть средств направляется на приобретение финансовых инструментов с фиксированной доходностью, а вторая - используется для более рискованных инвестиционных инструментов. При этом их соотношение высчитывается так, что даже при нереализованном потенциале «инвестиционной» части доходность по «защитной» могла обеспечить инвестору возврат его капитала.
Сегодня БКС предлагает клиентам выбор более сотни вариантов готовых структурных продуктов, наши аналитики в еженедельном режиме пересматривают их с учетом экономической обстановки и регулярно предлагают новые интересные решения.

– Как сделать правильный выбор оптимального для себя набора финансовых инструментов?

– Мы придерживаемся принципа персонального подхода к каждому клиенту. Это означает, что человек, обратившись в любой наш офис, может бесплатно получить персональный финансовый план (ПФП), составленный профессиональным советником. Документ будет учитывать для клиента реальные его возможности инвестирования, цели, сроки, риски – все параметры, необходимые для разработки оптимальной стратегии инвестирования.

Для начала можно воспользоваться бесплатным «Онлайн-планировщиком» на нашем сайте. На сервисе можно познакомиться с персональным финансовым планом и выбором действий. А для тех, кто уже начал вести инвестиционную деятельность, мы запустили мобильное приложение «Мой Брокер», которое позволяет покупать и продавать ценные бумаги и валюту непосредственно со смартфона.
Золотое правило инвестирования – видеть цель
– Много ли россиян, большинство из которых «сидят в депозитах», готовы довериться инвестиционной компании?

– Все дело не в динамике клиентской базы. Исследования показали, что за последние 10 лет среди россиян вырос интерес к консультациям в сфере финансового планирования. В 2015 году о своей готовности обратиться по вопросу инвестиций к специалисту, согласно опросу исследовательского холдинга РОМИР, заявили почти 26% опрошенных, а в 2014 году такой ответ дали только около 10% опрошенных5. Положительно на эту ситуацию повлиял рост финансовой грамотности населения. Все больше людей заинтересованы в структурировании своих финансов. Россияне стремятся разобраться в своем текущем положении, осознать свои цели и начать движение к ним при поддержке финансового советника.

Мы со своей стороны стараемся поддерживать эти тенденции – регулярно организуем бесплатные семинары по основам инвестиционной деятельности в регионах присутствия компании, наши эксперты регулярно участвуют в профильных мероприятиях, конференциях, дают комментарии средствам массовой информации. Конечно, повышение финансовой грамотности – сложная задача, ее решение потребует значительного количества времени, усилий многих организаций и ведомств, но от решения этой задачи во многом зависит будущее финансовых рынков, всей экономики России.

– А что, с вашей точки зрения, необходимо знать для успешного инвестирования?

– У инвестирования есть одно золотое правило: в первую очередь вы должны знать, что хотите получить. Это должна быть конкретная цель. Если говорить о ситуации, когда преобладает интерес к формированию накоплений, такой целью должны быть не деньги на счету, а вложения - новый дом, образование детей или путешествие мечты. Второе – приемлемый уровень рисков. А выбор конкретных инструментов лучше осуществлять вместе с профессионалами. Потому что инвестиции – это, в первую очередь, опыт, который не заменит никакое теоретическое обучение.

1. ООО «Компания БКС». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000, выдана ФСФР 10.01.2001 (без ограничения срока действия).
2Минфин РФ, государственные сберегательные облигации с фиксированным купонным доходом, документарные, выпуск 39004; №39004RMFS; размер купона, 9% годовых. Номинальная стоимость 1000 рублей, рыночная стоимость может отличаться от номинальной в зависимости от ситуации на рынке. www.minfin.ru.
3 Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончанию налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ в сумме не менее чем, внесенные на ИИС денежные средства (ст.219.1 Налогового кодекса РФ).
4 Структурный продукт – внебиржевой срочный контракт.

5Источник: http://www.infinplan.ru/news/institut-finansovogo-planirovaniya-provel-v-moskve-konferentsiyu-%C2%ABrynok-personalnogo-finansovog

Добавить комментарий

Зарегистрироваться - чтобы никто не мог писать от вашего имени

Мы не публикуем:

- комментарии, содержащие оскорбления личного, религиозного и национального характеров

- комментарии, в которых есть ссылки на другие интернет-ресурсы

- комментарии, не имеющие отношение к данной теме

- комментарии, содержащие нецензурные слова и выражения

САМОЕ ПОПУЛЯРНОЕ
Главная
© 2016 - «DonDay» Все права защищены
Свидетельство о регистрации СМИ
ЭЛ № ФС 77 - 68955 выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 07.03.2017 г.
Учредитель: Налбандян С.А.
Главный редактор: Виневская Е.Ю.
Эл.почта редакции: taganrog@donday.ru
Телефон редакции: +7(950)848-69-15, +7(951)845-26-79
  • Яндекс.Метрика
  • 18+